Vous saurez
- Comprendre les rôles du compte-titres et du compte espèces associé
- Comparer un intermédiaire sur des critères vérifiables
- Mettre en place une piste de contrôle après chaque opération
À retenir
- L’investisseur doit comprendre le mandat, les canaux d’ordre, les frais et les délais avant de signer.
- L’avis d’opéré et le relevé sont des pièces de contrôle, pas de simples notifications.
- Une promesse de rendement garanti ou une pression à agir vite exige de suspendre la décision et de vérifier l’agrément et l’information.
01
Deux comptes, une relation contractuelle
Le compte-titres enregistre les instruments détenus; un compte espèces permet les règlements liés aux achats, ventes, frais et revenus. Les modalités exactes dépendent de l’établissement et du contrat. Il faut demander qui tient les comptes, comment les espèces sont approvisionnées et comment un retrait ou un transfert est traité.
La convention doit préciser les services: réception-transmission ou exécution d’ordres, accès en ligne, relevés, tarifs, traitement des opérations sur titres et procédure de réclamation. Un écran simple ne remplace pas la lecture de ces conditions.
02
Comparer ce qui change l’expérience réelle
Le coût total ne se limite pas au courtage: droits de garde, minimums par ordre, taxes applicables, frais de transfert et services optionnels peuvent compter. Comparez une simulation correspondant à votre taille et fréquence probables d’ordres, pas un taux isolé.
Évaluez aussi les canaux disponibles, la qualité de confirmation, l’accès aux documents, le support en cas d’incident et les mécanismes de sécurité. Vérifiez que l’acteur est autorisé pour le service proposé auprès de la source officielle pertinente.
03
Contrôler sans déléguer sa responsabilité
Après un ordre, conservez l’instruction, puis rapprochez-la de la confirmation: sens, titre, quantité, prix, date, frais et statut. Sur le relevé périodique, vérifiez les positions, espèces, revenus, frais et opérations sur titres.
Signalez rapidement toute anomalie selon la procédure contractuelle. Ne partagez jamais les codes d’accès et méfiez-vous des sollicitations qui demandent un transfert urgent, garantissent un gain ou utilisent le logo d’une institution sans preuve vérifiable.
- Obtenir la grille tarifaire complète et la convention
- Vérifier les canaux de confirmation et de réclamation
- Archiver avis d’opéré et relevés dans un dossier dédié
Auto-évaluation
Vérifier la compréhension
Validation : 2/3