Aussi appelé : appropriateness · client suitability knowledge test · test de convenance
À retenir
- 01Connaissance et expérience ne sont pas capacité financière.
- 02Produit complexe peut exiger davantage d’informations.
- 03Conclusion et avertissement doivent suivre le texte actuel.
01Pourquoi cela compte à Casablanca
Un intermédiaire marocain applique ses obligations selon service et produit. Aucun questionnaire ou score universel n’est fourni; la procédure agréée et les informations du client prévalent.
02Exemple en MAD
Cas hypothétique · 30 août 2026
Questionnaire fictif
Client répond correctement à 6 questions sur 10 pour un instrument complexe de 100 000 MAD. Cas pédagogique entièrement hypothétique, daté du 30 août 2026, sans lien avec un émetteur réel et sans recommandation d'investissement.
Score brut=60 %, mais seuil réglementaire et convenance non déduits.
Les réponses qualitatives, expérience et règles actuelles doivent être analysées.
03Comment le lire
- Identifier service/instrument.
- Collecter expérience réelle.
- Documenter résultat/avertissement.
Limites
- Auto-déclaration.
- Score réducteur.
- Régimes différents.
Erreurs fréquentes
- Confondre convenance/adéquation.
- Hardcoder score.
- Utiliser montant seul.
Questions fréquentes
Que signifie « Convenance client » ?
La convenance client évalue notamment si le client possède connaissances et expérience suffisantes pour comprendre un service ou instrument, selon le régime applicable; elle se distingue d’une recommandation personnalisée complète.
Comment utiliser Convenance client dans une analyse ?
Identifier service/instrument. Collecter expérience réelle.
Quelle est la principale prudence à garder ?
Auto-déclaration. Score réducteur.
Vérification rapide
Un score de 60 % conclut-il automatiquement à la convenance?
- AOui
- BNon, méthode et cadre doivent être appliqués
- CToujours
Voir la réponse
Non, méthode et cadre doivent être appliqués. Le score pédagogique n’est pas une règle; nature des réponses, expérience et obligations du service déterminent la conclusion.
Sources et références
- Comprendre les circuits et adopter les bonnes pratiques
AMMC — Profil client, intermédiaires, mandat, information, risques et contrôles de l’investisseur marocain.
Consulté le 30 août 2026
- Missions
AMMC — Missions légales de protection de l’épargne, information, intégrité, contrôle des intervenants et éducation financière.
Consulté le 30 août 2026