Aussi appelé : Know Your Customer · connaissance client · customer due diligence
À retenir
- 01Identification initiale ne suffit pas sans mise à jour.
- 02Intensité de vigilance dépend du risque et du cadre.
- 03KYC ne se réduit pas à collecter une copie d’identité.
01Pourquoi cela compte à Casablanca
Intermédiaires financiers marocains appliquent textes AMMC ou BAM selon leur activité. Pièces, seuils et fréquence de revue doivent être vérifiés dans les circulaires en vigueur.
02Exemple en MAD
Cas hypothétique · 30 août 2026
Profil fictif incohérent
Client déclare 20 000 MAD de revenus mensuels et initie soudain 2 M MAD de flux. Cas pédagogique entièrement hypothétique, daté du 30 août 2026, sans lien avec un émetteur réel et sans recommandation d'investissement.
Flux/revenu mensuel=100 fois, simple indicateur d’écart et non preuve d’infraction.
L’établissement applique ses procédures de vigilance et n’accuse pas automatiquement le client.
03Comment le lire
- Vérifier identité/bénéficiaire.
- Comprendre objet/origine des fonds.
- Mettre à jour selon risque.
Limites
- Données privées.
- Faux positifs.
- Cadres sectoriels.
Erreurs fréquentes
- KYC une fois pour toutes.
- Confondre anomalie/culpabilité.
- Collecter sans comprendre.
Questions fréquentes
Que signifie « KYC » ?
Le KYC est le processus de connaissance et vérification du client, de ses bénéficiaires effectifs, de l’objet de la relation et du profil de risque, maintenu à jour selon une approche de vigilance continue.
Comment utiliser KYC dans une analyse ?
Vérifier identité/bénéficiaire. Comprendre objet/origine des fonds.
Quelle est la principale prudence à garder ?
Données privées. Faux positifs.
Vérification rapide
Pourquoi revoir le KYC après l’entrée en relation?
- ALe profil et les opérations peuvent changer
- BLa pièce devient un titre BVC
- CPour garantir un rendement
Voir la réponse
Le profil et les opérations peuvent changer. La vigilance continue vérifie que l’activité reste cohérente et que les informations d’identité et de risque sont à jour.
Sources et références
- Guide LBC-FT
AMMC — Vigilance clientèle, bénéficiaire effectif, approche par les risques, surveillance et obligations LBC-FT.
Publié le 2025-03 · Consulté le 30 août 2026
- Recueil des textes régissant les établissements de crédit
Bank Al-Maghrib — Loi bancaire, vigilance, banques participatives, produits Mourabaha, Ijara, Moudaraba, Moucharaka et conformité.
Consulté le 30 août 2026