Aussi appelé : AML/CFT · LBC-FT · anti-money laundering
À retenir
- 01Alerte et soupçon ne sont pas condamnation.
- 02Vigilance, surveillance, conservation et déclaration ont des règles distinctes.
- 03Obligations diffèrent selon assujetti et évoluent avec les textes.
01Pourquoi cela compte à Casablanca
L’AMMC publie guide 2025 et textes marocains; BAM encadre établissements de crédit. Chaque institution vérifie autorité compétente, date d’effet et procédure confidentielle.
02Exemple en MAD
Cas hypothétique · 30 août 2026
Alerte fictive de fractionnement
Dix opérations de 95 000 MAD totalisent 950 000 MAD dans une période courte. Cas pédagogique entièrement hypothétique, daté du 30 août 2026, sans lien avec un émetteur réel et sans recommandation d'investissement.
Total=950 000 MAD; le fractionnement apparent est un signal à analyser, pas une preuve.
L’assujetti applique sa procédure et ses obligations sans avertir indûment ni rendre de verdict public.
03Comment le lire
- Agrégater chronologie.
- Comparer au profil KYC.
- Escalader confidentiellement.
Limites
- Faux positifs.
- Secret/déclarations.
- Typologies évolutives.
Erreurs fréquentes
- Accuser depuis seuil.
- Divulguer une alerte.
- Ignorer bénéficiaire effectif.
Questions fréquentes
Que signifie « Lutte contre le blanchiment » ?
La LBC-FT regroupe les obligations et dispositifs visant à prévenir, détecter, surveiller et déclarer les opérations liées au blanchiment et au financement du terrorisme selon une approche fondée sur les risques.
Comment utiliser Lutte contre le blanchiment dans une analyse ?
Agrégater chronologie. Comparer au profil KYC.
Quelle est la principale prudence à garder ?
Faux positifs. Secret/déclarations.
Vérification rapide
Dix opérations proches constituent-elles automatiquement du blanchiment?
- AOui
- BNon, elles peuvent déclencher une analyse selon le risque
- CToujours
Voir la réponse
Non, elles peuvent déclencher une analyse selon le risque. Le schéma est un indicateur; contexte, profil, origine et obligations de l’assujetti déterminent le traitement.
Sources et références
- Guide LBC-FT
AMMC — Vigilance clientèle, bénéficiaire effectif, approche par les risques, surveillance et obligations LBC-FT.
Publié le 2025-03 · Consulté le 30 août 2026
- Recueil des textes régissant les établissements de crédit
Bank Al-Maghrib — Loi bancaire, vigilance, banques participatives, produits Mourabaha, Ijara, Moudaraba, Moucharaka et conformité.
Consulté le 30 août 2026